Votre entreprise manque de liquidités alors que vous avez un projet important sur le point de démarrer ? Le financement à court terme est la solution idéale pour pallier les besoins immédiats de votre société. Comment identifier la meilleure option parmi les alternatives ? 

Les causes du besoin de financement court terme 

Le financement à court terme est un prêt accordé pour une durée inférieure à 12 mois. Il agrée aux entreprises de combler les décalages entre leurs encaissements et leurs décaissements, de financer leurs besoins en fonds de roulement ou de saisir de nouvelles opportunités. Il prend différentes formes comme l’affacturage, la cession Dailly ou le financement des équipements. Le fonctionnement d’un contrat d’affacturage repose sur la cession des factures clients à un organisme financier.

Choisir le financement court terme adéquat

Pour choisir le bon financement à court terme, analysez d’abord vos besoins, comme le montant requis, la durée et l’urgence de la situation. Évaluez ensuite votre capacité de remboursement et comparez les options disponibles (taux d’intérêt, frais et flexibilité). Enfin, privilégiez une solution adaptée à la nature de l’activité et au cycle financier de l’entreprise pour garantir une gestion efficace de la trésorerie.

Les différents types de financement court terme

En choisissant la solution en financement à court terme la plus adaptée à leurs besoins, les entreprises assurent leur développement et leur pérennité.

L’affacturage 

L’affacturage ou le financement des factures consiste à céder ses factures non réglées à un organisme spécialisé qui avance immédiatement tout ou partie du montant des fonds. Cette méthode réduit les délais de paiement tout en améliorant la trésorerie. Elle est particulièrement utile pour les entreprises dont les clients bénéficient de délais de paiement prolongés.

Les prêts aux petites entreprises

Les prêts aux petites entreprises sont une solution classique pour répondre aux besoins urgents de trésorerie. Ils sont proposés par les banques et les institutions financières pour couvrir des dépenses telles que l’achat de matières premières, le paiement de fournisseurs et le règlement de charges fixes comme les salaires ou les loyers.

Ils offrent des conditions flexibles, avec des montants adaptés aux besoins de l’entreprise et des délais de remboursement courts, généralement entre 6 mois et 1 an.

Le financement des équipements

Idéal pour l’acquisition rapide de matériel ou de machines, ce financement permet à l’entreprise de continuer à produire sans affecter sa trésorerie. Il est destiné aux sociétés qui doivent acquérir rapidement des équipements ou des machines pour maintenir ou augmenter leur capacité de production. Il fonctionne généralement sous forme de :

• crédit-bail : l’entreprise utilise l’équipement tout en payant des loyers avant de l’acheter ;
• prêt affecté : dédié spécifiquement à l’achat d’un équipement ou d’un service précis, etc.

Cette solution aide à préserver la trésorerie tout en répondant aux besoins d’investissement immédiats.

L’utilisation des fonds propres

Quand les solutions externes ne sont pas accessibles, les entreprises choisissent de mobiliser leurs fonds propres ou leurs réserves pour couvrir un besoin ponctuel de trésorerie et à faible montant. Cette méthode, bien qu’exempte d’intérêts et de frais, limite la capacité d’investissement à long terme. Elle comporte certains risques comme la réduction des réserves disponibles pour d’autres investissements et la fragilisation financière en cas de besoin futur.

La cession Dailly

La cession Dailly est un mécanisme juridique qui agrée de transférer une créance commerciale (facture ou contrat) à un établissement financier en échange d’un financement immédiat. C’est une solution flexible et rapide pour générer des liquidités. Il avance plusieurs avantages, tels que :

• l’accès rapide aux liquidités ;
• la simplicité administrative par rapport à d’autres solutions ;
• la possibilité de financer des montants importants en fonction des créances disponibles, etc.

La cession Dailly est particulièrement adaptée aux entreprises qui ont des créances fiables et qui souhaitent éviter les délais liés au recouvrement classique.

Les avances sur marchandises 

Les avances sur marchandises ou crédits sur stock gagé constituent une solution de financement permettant à une entreprise de mobiliser la valeur de ses stocks. En contrepartie, la banque prend en garantie les marchandises remises en gage par l’entreprise. Ce mécanisme présente une source rapide de liquidités et sécurise l’investissement pour le prêteur grâce à la valeur des biens stockés.