L’assurance-vie est un placement apprécié par les Français, en raison de ses nombreux avantages : une fiscalité allégée et une transmission du capital. Il permet à l’assuré d’optimiser son épargne à long terme, tout en protégeant ses proches contre les conséquences financières liées à un accident de la vie. Il est accessible à tous, investisseurs modestes comme investisseurs plus aisés. Découvrez dans cet article les raisons de contracter une assurance-vie.
Comment fonctionne une assurance-vie ?
L’assuré va verser un capital ou une rente à un bénéficiaire désigné auprès d’une compagnie d’assurance. Ce dernier doit donc être mentionné précisément dans le contrat. Le bénéficiaire désigné par le souscripteur peut être une personne physique ou morale. Toutefois, l’assuré peut investir dans des produits financiers (SCPI) ou dans un fonds euro. Cela dépend de ses objectifs d’investissement et ses besoins. De plus, il peut bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Le contrat d’épargne prend fin lorsque le souscripteur est décédé ou en cas de retrait de l’épargne constitué. Cliquez ici pour souscrire une assurance vie en ligne.
Les raisons de contracter une assurance-vie
Voici les avantages principaux de souscrire une assurance-vie :
Se constituer une épargne disponible à tout moment
En souscrivant une assurance-vie, vous pouvez fructifier votre épargne et en profiter de votre vivant. Vous avez la possibilité de verser la somme d’argent que vous voulez et quand vous le souhaitez. Vous pouvez choisir de faire un versement ponctuel, régulier, petit ou gros. L’argent n’est pas bloqué. Cependant, il est préférable d’attendre 8 ans pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux.
Accéder à des supports d’investissement diversifiés
Quel que soit votre profil investisseur, vous pouvez opter pour les options qui s’adaptent à vos attentes et à votre horizon de placement. Renseignez-vous auprès d’un organisme financier pour déterminer l’option la plus intéressante. Assurez-vous de bien déterminer votre profil investisseur et de mesurer le niveau de risque.
Disposer de revenus réguliers à la retraite
L’assurance-vie vous permet de percevoir votre capital au moyen de rachats partiels programmés ou de rentes échelonnées à la retraite. Par ailleurs, il est aussi possible de convertir votre capital en rente viagère. Celle-ci sera calculée en fonction de votre épargne, votre âge, ainsi que votre espérance de vie.
Bénéficier d’une fiscalité avantageuse
L’assurance-vie offre des avantages fiscaux significatifs :
- pendant la durée du contrat : l’assuré peut capitaliser les intérêts sans être soumis à l’impôt chaque année ;
- au moment des retraits : lorsqu’il réalise un rachat, seuls les gains retirés sont imposables ;
- en cas de transmission : les bénéficiaires peuvent profiter d’abattements significatifs (exonération totale) en cas de décès.
Transmettre un capital en toute liberté
En général, vous êtes libre de désigner les personnes qui recevront votre capital en cas de décès. Cependant, les médecins, les soignants ou les ministres de culte ne peuvent pas être choisis comme bénéficiaires. Vous pouvez modifier les bénéficiaires mentionnés dans le contrat à tout moment. Vous avez la possibilité de transmettre votre patrimoine à un parent éloigné ou à un tiers qui ne fait pas partie de votre famille (les héritiers).
Comment souscrire une assurance-vie ?
Souscrire une assurance-vie est un processus simple. Tout d’abord, vous devez vous rendre auprès d’une compagnie d’assurance de votre choix. C’est cette dernière qui vous aidera à évaluer vos besoins et vos objectifs financiers (se constituer une épargne, préparer la retraite ou protéger vos proches en cas de décès). Sachez que vous pouvez sélectionner le type de contrat qui convient à votre profil. Pour valider la souscription, il est nécessaire de faire votre premier versement.
